Как правило, банки очень строго придерживаются требований, прописанных в договоре сторон об ипотеке. И, если залогодатель нарушает свои обязательства по кредитному договору, то банк обращает взыскания на жилое помещение. Если систематически нарушаются сроки внесения платежей более 3 раз за год, то кредитор обращается в суд.
Но стороны имеют право нотариально подписать соглашение об обращении взыскания во вне судебном порядке, после возникновения случая нарушения договора об ипотеке. На свое усмотрение стороны выбирают варианты реализации имущества залогодателя:
1. Кредитор приобретает заложенное имущество для себя;
2. Заложенное имущество реализуется на торгах или аукционе;
Но если предметом ипотеки является земля – то залогодержатель не может для себя приобретать заложенное имущество.
Суд сам решает, какое нарушение должника является значительным, а какое незначительным, и принимает решение по своему усмотрению. В решении об обращении взыскания на имущество суд должен определить и указать:
1. Общую сумму долга залогодержателю из стоимости заложенного имущества;
2. Имущество, из стоимости которого удерживается сумма долга;
3. Каким образом будет реализовано имущество, на которое обращено взыскание;
4. В случае реализации имущества на публичных торгах указывается начальная продажная цена, которая определяется на основе соглашения залогодателя и залогодержателя, либо судом.
При наличии уважительных причин должник может подать заявление в суд об отсрочке обращения взыскания на имущество. Отсрочка может быть до одного года, но при условии:
1. Должник не использует залог в предпринимательской деятельности;
2. Предмет ипотеки – земельный участок, входящий в состав земель сельскохозяйственного назначения.
Важно отметить, что сумма требований банка не должна превышать стоимости заложенного имущества. Несмотря на отсрочку, стороны обязаны соблюдать обязательства по договору. Не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора. Если во время отсрочки должник гасит свою задолженность банку, то суд по заявлению залогодателя отменяет решение о продаже имущества. Если отсрочки нет, а суд вынес решение о продаже залога, то суд предлагает два способа реализации имущества: продажа на аукционе или с публичных торгов. Публичные торги проводятся службой судебных приставов. Торги проводятся по месту нахождения имущества. Извещение о предстоящих торгах должно быть опубликовано не ранее, чем за 60 дней, и не позднее, чем за 30 дней до их проведения. Лицо, предложившее на публичных торгах наиболее высокую цену, считается выигравшим и должно в течение 5 дней внести покупную цену. Затем с ним заключается договор купли - продажи. На основании протокола о результатах публичных торгов, вносится необходимая запись в Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество.
После реализации имущества, из него удерживаются суммы, необходимые на покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество. Вырученная сумма распределяется между залогодержателем, другими кредиторами, и самим залогодателем. Если должник лишается жилья, приобретенного по ипотеке, то заемщик и все совершеннолетние члены семьи дают согласия на освобождение приобретенного жилья, удостоверенное нотариусом. И в течение месяца освобождают помещение.
Если Вы участвуете в ипотечной программе, Вам необходима консультация специалиста, для того, чтобы правильно и в срок исполнять свои обязанности по ипотеке. Как разобраться в возникших проблемах и не совершить непоправимых ошибок Вам помогут опытные юристы.
Если у Вас возникли сложности в данном вопросе, Вы можете обратиться в международный центр правовых исследований «Планета закона» за юридической консультацией. Вам гарантированна помощь профессиональных адвокатов, даже в сложных случаях. Звоните круглосуточно (495) 722-99-33
