Сегодня кредитование – один из самых популярных способов разрешения денежных проблем. Если еще пять лет назад кредиты были не так широко распространены, то в наше время этот способ получения денег (и не только) стал доступен практически каждому россиянину. Но, несмотря на всю кажущуюся легкость, надо быть начеку во время установления взаимоотношений с банками. Иначе, если подписать договор, даже не взглянув, можно вместо ожидаемой помощи получить проблему и головную боль. Небольшой кредит на бытовые нужды (вроде покупки холодильника) вряд ли обернется серьезными неприятностями, а вот заимствование крупных сумм требует особой внимательности и тщательного изучения кредитного договора.
Первое что необходимо сделать – изучить все правила и условия кредитного договора. Ведь именно от умения грамотно составить договор будет зависеть дальнейшая судьба долга, который вам предстоит выплачивать его использованию и погашению.
Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с 01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности договора займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не вытекает из существа кредитного договора.
Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации:
Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, так как договор займа является кредитной сделкой. Помимо этого кредитного отношения регулируются и самим кредитным договором.
Банки, в соответствии с российским законодательством, покупают право на осуществление всех денежных операций, в том числе кредитования населения.
При составлении кредитного договора желательно присутствие специалиста по данному вопросу. Кредитный договор должен быть составлен в посменном виде. Часто, если договор составлен юридически безграмотно, адвокату очень сложно защищать заемщика в суде.
При заключении кредитного договора стороны должны внимательно следить за тем, чтобы этот документ был подписан со стороны партнера лицом, имеющим на то законное право (органы юридического лица; поверенные; коммерческие представительства).
Стоит обратить особое внимание на дату предоставления кредита. Эта дата и будет являться отправной точкой для начисления процентов.
Если при прочтении договора, как бы ни настаивал менеджер банка, у вас возникли малейшие сомнения о честности предоставляемого кредита, лучше отложить это дело и посоветоваться с профессионалами в данном вопросе. Ведь, например если это ипотека, решается, какой будет ваша жизнь на протяжении следующих лет, и такое решение нельзя принимать, не посоветовавшись со знающими людьми.
Если у Вас возникли вопросы относительно кредитного договора или выплат по нему, специалисты МЦПИ «Планета Закона» готовы проконсультировать Вас по всем проблемам, связанными с заключением договора и погашением кредита. (495) 722-99-33
© Юридическая консультация «Планета закона», 2009
